Aflossingsvrije hypotheek verder onder druk: wat betekent dit voor jou?
Op 16 januari 2026 kwamen De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) opnieuw met een waarschuwing over de risico’s van aflossingsvrije hypotheken. Hoewel deze hypotheekvorm al jaren wordt beperkt, vinden de toezichthouders dat extra aandacht nodig blijft.
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en los je tussentijds niet af. Dat betekent dat de lening aan het einde van de looptijd in één keer moet worden terugbetaald. Volgens DNB en AFM kan dat risico’s opleveren, vooral wanneer:
• het inkomen daalt (bijvoorbeeld door pensionering),
• de rente op dat moment hoger is,
• of herfinanciering niet mogelijk blijkt.
Met name in de periode 2035–2040 lopen veel aflossingsvrije hypotheken af. Dat kan volgens DNB voor druk zorgen bij huiseigenaren én geldverstrekkers.
Rabobank scherpt beleid aan
Rabobank (en Obvion) heeft als eerste grote partij haar beleid aangepast. Vanaf 11 mei 2026 geldt bij nieuwe aanvragen:
• maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij
• of maximaal €150.000 (als dat lager is)
Voor bestaande klanten verandert er niets zolang de hypotheek niet wordt aangepast. Maar bij oversluiten, relatiebeëindiging of overlijden kan het nieuwe beleid wel gevolgen hebben. Het is bovendien aannemelijk dat andere banken dit voorbeeld gaan volgen.
Is aflossingsvrij nog wel verantwoord?
Aflossingsvrij is niet per definitie verkeerd. Voor veel huiseigenaren met ruime overwaarde of een stabiel pensioeninkomen kan een aflossingsvrij deel nog steeds passend zijn.
De kernvraag is niet óf aflossingsvrij goed of slecht is, maar of het past bij jouw persoonlijke situatie – nu én in de toekomst.
Heb je een (deels) aflossingsvrije hypotheek en wil je weten hoe jouw situatie eruitziet richting pensioen of einde looptijd? Wij gaan graag met je in gesprek, zodat je weet waar je aan toe bent. Plan direct een afspraak en bel ons op 0597-424680.
